|
TALOUS- JA VELKANEUVONTA
RAHA EI RIITÄ, MIKÄ NEUVOKSI?
- Laske mihin rahasi todella riittävät: tulot - säännölliset menot ja lainan lyhennykset = elämiseen jäävä raha.
- Menojen seuraaminen tilikirjan avulla = näet mihin rahasi todella menevät.
- Mikäli joudut ottamaan velkaa elämiseen tai velkojen maksuun, hälytyskellojen pitäisi soida.
- Ota yhteys suoraan velkojaan ja tee realistinen lyhennyssuunnitelma, jota pystyt noudattamaan.
- Oman kuntasi talous- ja velkaneuvoja auttaa maksuongelmissa.
Jos sinulla on maksuvaikeuksia tai jos velkojen hoito on ajautunut kriisiin, asiaan kannattaa tarttua heti. Tilanteen pitkittäminen yleensä vain pahentaa tilannetta ja kasvattaa korko- ja perintäkuluja. Se ei ole myöskään velkojien etu.
MISTÄ APUA?
Talous- ja velkaneuvonta on lakisääteinen, asiakkaille maksuton palvelu. Oriveden kaupunki järjestää talous- ja velkaneuvontapalvelut seuraaville kunnille:
Hämeenkyrö, Ikaalinen, Juupajoki, Mänttä-Vilppula, Orivesi, Ruovesi ja Virrat
Puhelinneuvonta ja ajanvaraus
Puhelinneuvonnan ja ajanvarauksen yhteydessä kartoitetaan asiakkaan perustilanne. Asiakkaalle varataan aika ja lähetetään tarvittavat esitteet ja ohjeet. Puhelinneuvonta ja ajanvaraus on keskitetty maanantaihin klo 10.00 - 12.00. Muina aikoina voi jättää viestin vastaajaan yhteydenottoa varten tai sähköpostitse. Asiakastapaamiset vain ajanvarauksella.
Talous- ja velkaneuvontayksikössä työskentelee talous- ja velkaneuvoja ja toimistosihteeri.
YHTEYSTIEDOT
Talous- ja velkaneuvonnan ajanvaraus maanantaisin klo 10-12.
Talous- ja velkaneuvoja Kirsti Lattunen
Oriveden kaupunki
PL 7, 35301 ORIVESI
Puh: 03 3343 536, 050 561 6094
Faksi: 03 3343 538
Sähköposti: velkaneuvonta@orivesi.fi
TALOUS- JA VELKANEUVONNASSA
JÄRJESTELYKEINOT
Ylivelkaantumistilannetta voi yrittää ratkaista esimerkiksi maksujärjestelyillä, sopimukseen perustuvalla velkojen järjestelyllä tai järjestelylainalla. Sen sijaan ulosoton vanhentumisen odottelu ei yleensä kannata.
Jos et pysty maksamaan laskua tai lainan lyhennystä, ota yhteys velkojaan ja kerro tilanteesi. On parempi yrittää sopia uusi, pidennetty maksuaikataulu kuin antaa viivästys- ja perimiskulujen kasvaa. Tilapäisten maksuvaikeuksien järjestely on pankkien ja yritysten henkilökunnalle nykyään arkipäivää ja yhteistyöhalua arvostetaan.
Uusi maksusuunnitelma kannattaa tehdä kirjallisena. Maksuohjelman tulee vastata todellista maksukykyäsi. Velkojien halukkuus muuttaa maksuohjelmaa jatkossa heikkenee, jos et ole pystynyt noudattamaan alkuperäistä ohjelmaa ilman hyväksyttävää syytä. Maksukykyäsi voit arvioida tällä laskurilla.
-
SOPIMUKSEEN PERUSTUVA VELKOJEN JÄRJESTELY
Jos laskujen ja velkojen maksaminen vaikuttaa täysin ylivoimaiselta, neuvottele velkojien kanssa velkojen järjestelymahdollisuuksista. Niitä ovat
- kuukausierien pienentäminen ja laina-ajan pidentäminen
- luottojen yhdistäminen
- sopiminen lyhennysvapaista jaksoista, joiden aikana voi maksaa pienimpiä ja kiireellisimpiä maksuja pois
- koron alentaminen
Velkoja voi myös vapaaehtoisesti luopua osasta saatavaansa. Tämä kuitenkin edellyttää hyvät perustelut ja yleensä myös talous- ja velkaneuvojan tukea. Tavallisesti velkoja edellyttää neuvottelun pohjaksi virallisen velkajärjestelyhakemuksen täytettynä sekä keskeisimmät tulo- ja menotositteet. Sovintoneuvotteluissa tulisi pyrkiä kokonaisratkaisuun: yhden velkojan kanssa sopimukseen pääseminen ei auta, jos muut velkojat eivät tule vastaan.
- JÄRJESTELYLAINA
Jos velkojen hoidon ylivoimaisuus johtuu siitä, ettei selviä monen pienemmän velan samanaikaisesta lyhentämisestä, ratkaisu voi olla järjestelylaina. Järjestelylainalla voi maksaa pois erilliset lainat ja lyhennettäväksi jää yksi isompi, pitkäaikainen ja kohtuukorkoinen laina. Järjestelylainaa voi olla vaikea saada pankista, etenkin jos on luottohäiriömerkintöjä tai vakuudet puuttuvat.
Takuu-Säätiö myöntää takauksia pankista nostettavaan järjestelyluottoon velka- ja maksuvaikeuksissa oleville yksityishenkilöille tietyin edellytyksin. Tavoitteena on, että asiakas selviytyy jatkossa velanhoitomenoistaan, rahaa jää myös asumiseen ja elämiseen sekä velkaantuminen päättyy. Luottohäiriömerkintä ei estä lainan tai takauksen saamista. Takuu-Säätiön palvelu on valtakunnallista ja asiakkaalle maksutonta. Talous- ja velkaneuvojat avustavat velkojen järjestelyn suunnittelemisessa ja takaushakemuksen laatimisessa.
-
LAKISÄÄTEINEN VELKAJÄRJESTELY
Viimeisenä vaihtoehtona ratkaista ylivelkaantumistilanne on hakea lakisääteistä yksityishenkilön velkajärjestelyä oman kotipaikan käräjäoikeudelta. Lisätietoa lakisääteistä velkajärjestelystä saat tästä.
Lataa tästä Talous- ja velkaneuvonta -esite.
|
